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提前还房贷是缩短年限好还是降低月供好 答案来了

投资理财  2023-03-25 11:470

大家都知道,房贷除了按时还款,借款人也可以提前还贷,提前还贷就是为了利息的支出,提前还贷可以选择缩短年限或者降低月供,那么这两者怎么选呢?下面看分析。

1、单从节省利息的角度考虑,提前还贷时缩短年限会比减少还款额更好。不过也不是所有情况都适用。像如果是等额本息还款、还贷年限已过半的情况,那么在月还款额当中,本金其实已经大于利息了,那你选择提前还贷缩短年限的意义也不大了。这种情况下你还要选择提前还贷的话,就可以选择减少还款额。

2、如果从减少每月还款压力的角度考虑,则减少月供金额比缩短年限更好,因为如果选择了缩短年限,而我们的收入又不太稳定的话,那么一旦我们出现失业的情况,那么就不得不通过贷款等方式才能还房贷,那样就会很不划算了。

100万房贷提前还完能省多少利息?

一、提前偿还商业贷款

客户在申请房贷的时候,有申请商业贷款与公积金贷款两种选择,如果客户选择的是商业贷款,那么就要承担更多的贷款利息支出,大部分客户的商业房贷利率都在5%以上。

如果客户还有100万的商贷没还清,贷款利率为5%,选择等额本息还款,贷款期限是三十年的话,提前偿还这100万的贷款可以省下910616.19元的房贷利息。

在贷款额度、贷款期限与贷款利率不变的情况下,如果客户选择的是等额本金的还款方式,那么提前还款可以省下737041.67元的利息支出。

如果客户的房贷利率在5%以上,且手中也有一定的资金用来还款的话,那么提前还贷可以为客户节省数十万的利息支出。

二、提前还公积金贷款

相对于商业贷款来说,公积金贷款在贷款理论上面会有更多的优惠,目前五年期以上公积金贷款利率是3.1%,并且公积金贷款的实际利率就是基准利率,不会上下浮动。

如果客户申请了100万的公积金贷款,贷款利率是3.1%,依旧选择等额本息分30年来还款,那么提前偿还这100万的公积金贷款可以节省537259.04元的利息支出。

如果客户选择的是等额本金这种还款方式,那么客户提前偿还100万的贷款,经过计算,可以为客户节省466291.67元的贷款利息支出。

可以看到,在同等贷款额度、贷款利率与贷款期限的情况下,公积金贷款在贷款利息上面确实不会给客户更多的贷款压力,可以有效减少客户的贷款利息支出。不过客户想要申请公积金贷款也不是一件容易的事情,需要自己的综合条件满足要求。

就算是客户选择了贷款利息最少的贷款方式,提前偿还100万的房贷都可以给自己减少40多万的房贷利息支出,由此可见,当客户在经济实力允许的时候去提前还贷也情有可原了。

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