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座位险1万元能赔偿多少(车辆必买的4个险)

防骗知识  2023-05-24 18:030

座位险1万元能赔偿多少(车辆必买的4个险)

买车险的时候,车损险和三责险基本上没什么好纠结的,但是座位险(又称车上人员责任险)就比较纠结了,到底是买座位险还是驾乘意外险呢?

座位险是车险中唯一保障自己车上的人员的保险,交强险和三责险保障再高,都是赔给别人的(第三者),不是赔给自己的。其实,车上人员的保障(包括司机和乘客)也非常重要。如果发生严重交通事故,对方没有三责险,或者自己的主要责任甚至全部责任,那么自己车上的人的伤亡损失,可能将是一笔巨大的费用。

座位险和驾乘意外险,这两个保障自己车上人员的保险有什么区别呢?下面给大家扒拉一下。

1.险种不同。

座位险属于车险的主险,买车险的时候直接投保就可以了。

驾乘意外险属于意外险,需要单独投保,有的保险公司也可以在买车险时附加。

这个区别其实对于投保人来说,没什么重要的影响。反正只要出了事能赔就行了,至于到底是车险还是意外险,无所谓的!

2.保险责任不同。

因为座位险的条款是统一的标准条款,基本上不存在投保陷阱,也没有选择的空间。驾乘意外险的产品就比较多,各家保险公司的产品,保险责任也有差异,选择的时候你可能需要多花点时间。

有四点要特别说明一下,

首先,驾乘意外险的意外身故/残疾和意外医疗的保额是分开计算的,而座位险的保额则是身故、残疾和意外医疗的总保额。

例如下图所示的驾乘意外险,意外身故/残疾的保额是10万/座,意外医疗的保额是1万/座,各项算各项的保额,互不影响。但如果是座位险的保额为1万/座,那么这1万就是指意外身故、残疾和医疗加起来的限额总共是1万/座。

其次,驾乘意外险的保额是全年的总保额,座位险的保额是每一次交通意外事故的保额。

理论上,座位险可以无限次赔付,且每次交通事故的保额都重新计算,而驾乘意外险在全年的累计赔付达到限额时,保险就终止了。

再有,座位险能赔偿多少,跟事故责任比例有关。

例如,交通事故中,自己承担次要责任,事故责任比例为30%,则只能按照损失金额的30%赔偿,且不超过保额。而驾乘意外险则与交通事故责任比例无关,不论是全责还是无责,身故和伤残都是按照对应的保额赔偿,医疗费用该怎么报销就怎么报销。当然,前提是不能属于违法等免责的情况。

第四,有的驾乘意外险只保一个被保险人。

只保一个人的驾乘意外险,被保险人开车或者乘车都在保障范围内,但是坐在他驾驶的车辆上的乘客并不在保障范围内。驾乘意外险到底是保全车人还是只保一个人,可以通过《投保须知》或者《保险条款》的被保险人说明进行查看。下图所示为常见的被保险人的表述方式。

3.报销范围,免赔额和报销比例不同。

驾乘意外险的报销范围、免赔额和报销比例,不同产品有所不同。因为身故和伤残是按照保额给付,不存在免赔额和报销的问题,所以这点只涉及意外医疗的报销。

现在常见的驾乘意外险的报销范围跟座位险一样,报销范围都限定在社保内。但是两者不同之处是,座位险没有免赔额,限额内报销比例是100%(不含社保外费用),而驾乘意外险的免赔额和报销比例就五花八门了,具体要看产品的保险责任。

4.保费成本不同。

座位险和驾乘意外险的保费差距还是比较大的。座位险保费跟具体的出险情况,车辆情况等有关系,每个人并不是统一的,而驾乘意外险同一产品针对不同的人基本上是统一保费。

五座私家车座位险保额1万/座,享受连续不出险优惠后的总保费参考价大约在40元-50元(仅供参考)。

七座私家车的驾乘意外险意外身故/伤残保额10万,意外医疗保额1万/座,保费一百多到两百多的都有,主要差别在于报销范围、免赔额和报销比例。

综上所述,虽然座位险在意外医疗报销和累计赔偿方面有一定优势,但是提高保额所需保费较高。而驾乘意外险的性价比相对来说就更亲民。对于大部分人来说,买车险的时候,建议可以用驾乘意外险替代座位险,这样可以用更少的钱买到更多的保障。

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