居民只有20万积蓄，一般可以选择大额存单，有着较高的利率，基准利率大概在40%~50%，定期存单基本只有20%。建议选择期限较长的大额存单，时间越长利率越高，如果闲置资金时间比较久，可以选择期限特别长的大额存单。
不同银行的大额存款利率本身就会有所区别，民营银行的大额存款利率明显要超过于国营银行，储户可以选择利率比较高的银行。资金比较多的居民，在存入大额存单时可以选择有效的方式，比如阶梯储存法、四分储存法。投资者有200万可以分成三份，一份是50万、一份是60万、一份是90万，可以存一年、两年、三年的大额存单。
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