在当今复杂的金融和社会环境下, 反洗钱工作是重要而艰巨的，它是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的重要举措，是纯洁社会风气、保持社会安定、提高银行信誉、促进金融业务快速健康发展的重要保证。
作为一名银行的基层柜员，浅谈一下我对这项工作的认知：
银行是与反洗钱工作打交道最多的行业之一，开立账户、大额存取款、风险等级评定、身份识别、尽职调查等等，每一项工作都责任重大。我认为其中最重要的一环是开立账户，开立账户是我们接触和了解客户的第一步，因此在开户时一定要严格把关，具体办理中，必须按照人民银行有关的规章制度执行，认真审核客户的身份，通过查询，确定其身份的有效性和真实性。如发现同一个客户多个客户号应帮助客户对其账户进行梳理合并。对开立多个结算账户的除履行开户手续外，还应注意了解客户身份，交易背景等。对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告当地人民银行。
遇到下列现象更要提高警惕：（1）客户资金帐户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测；（2）没有交易或者交易量小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途；（3）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。
银行是高危行业，作为一名银行工作人员，要树立正确的人生观和价值观，要坚守自己的职业道德，对于这些可能的风险情况，我们要坚守底线，提高职业的敏感度，杜绝各种形式洗钱案的发生。
同时为适应纷繁复杂的反洗工作形势，我们应努力学习，充分利用晨会、夕会、例会等形式集中学习，利用业余时间自我学习，不断提高自我反洗钱意识、反洗钱技能。在以后的工作中，我将继续努力，不断提高自己的综合素质，为我行的反洗钱工作尽一份绵薄之力。
民生银行潍坊诸城支行 王雅文
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