1、吸引我从事工作的原因之一是，它可以让你过你自己想过的生活。你没有必要为成功而打扮。
2、投资并非一个智商为160的人就一定能击败智商为130的人的游戏。
3、当世界提供这种机会时，聪明人会敏锐地看到这种赌注。当他们有机会时，他们就投下大赌注。其余时间不下注。事情就这么简单。
4、人们习惯把每天短线进出股市的投机客称之为投资人，就好像大家把不断发生一晚情的爱情骗子当成浪漫情人一样。
5、不在成交量大增之后买进，不在成交量大减之后卖出。
6、要去他们要去的地方而不是他们现在所在的地方。
7、人是理性的，因为无论作什么事情，他总能找到理由。
8、行情总在绝望中诞生，在半信半疑中成长，在憧憬中成熟，在希望中毁灭。
9、选择未来大有前途，却尚未被世人察觉的潜力股，并长期持有。
10、沃伦·巴菲特：太多的人买股票，都是股价上升很高了才买，其实应该是股票跌了很多再去买。人们大部分在错误的时间很兴奋。
11、价格密集盘整之后的突破，通常是值得冒险的交易机会。
12、股市上涨时，那些保守的估值指标就被人们抛诸脑后；反之亦然。牛市越热，估值方法就越新颖（真理啊）。
13、目前的金融课程可能只会帮助你做出庸凡之事。
14、一个人能走多远，要看他与谁同行；一个人多么优秀，要看他身边有什么样的朋友；一个人能有多大的成就，要看他有谁指点。
15、对任何事情，我和其他人犯同样多的错误，不过，我的超人之处在于我能认识自己的错误。
16、这些数字就是我未来所拥有的财富，虽然我现在没有这么多，但总有一天我会赚到的。
17、对于理性投资者来说，要获得稳定持续的高收益，找到永不过时的行业很重要，但同样重要的是，在这个行业处于市场预期低估或被大众忽略时买入才能最终获得成功。
18、如果在竞争中，你输了，那么你输在时间；反之，你赢了，也赢在时间。
19、如果某一股票能够长期站稳于某一价位之间，那一价位即为合理价位。
20、我必须改变人们对我的看法，因为我不想仅仅是一名富翁，我有东西要说，我想让政府听到我的声音。
21、吃不穷，穿不穷，不会理财就受穷！
22、袖手旁观，静待大势自然发展。
23、我所做的，就是创办一家由我管理业务并把我们的钱放在一起的合伙人企业。我将保证你们有5%的回报，并在此后我将抽取所有利润的50%！
24、正确的前进方向从来都不是清晰可见的，否则这条路早就挤得人山人海动弹不得了。
25、承担风险，无可指责，但同时记住千万不能孤注一掷。
26、如开始就成功，就不要另觅他途。
27、基本面的短期性因素对投资者的影响力远远高于长期性因素，投资者总是对前者极其敏感而忽略后者，但后者却是决定长期投资回报的关键。
28、投资股市最大的风险其实并不是价格的上下起伏，而是你的投资未来会不会出现永久性的亏损。单纯的股价下跌不仅不是风险，简直就是机会。不然哪里去找便宜的股票呢？
29、炒股要有自信，没有自信就会失败。
30、热爱一只股票是对的，但当它股价偏高时，还是让别人去热爱它吧。
31、判断对错并不重要，重要的在于正确时获取了多大利润，错误时亏损了多少。
32、扩张中不忘谨慎，谨慎中不忘扩张；我讲求的是在稳健与进取中取得平衡。船要行得快，但面对风浪一定要挨得住。
33、一个真正的投资者并不会如赌博般随意投放资金，他只会投放于有足够可能性获取利润的工具上。
34、对于大多数投资者而言，重要的不是他到底知道什么，而是他们是否真正明白自己到底不知道什么。
35、如果某人相信了空头市场即将来临而卖出手中不错的投资，那么这人会发现，通常卖出股票后，所谓的空头市场立即转为多头市场，于是又再次错失良机。
36、你的今天取决于你昨天的决策，你的明天取决于你今天的决策。
37、我之所以能有今天的投资成就，是依靠自己的自律和别人的愚蠢。
38、赌博是有可能赢钱的，但永远不要羡慕一个赌徒赢了钱。
39、当生意更上一层楼的时候，绝不可有贪心，更不能贪得无厌。
40、所有的男人的不幸出自同一个原因，即他们都不能安份地呆在一个房间里。
41、他很明显一直自信于自己的所思所想，并随时准备捍卫自己的思想。
42、我们不因大人物，或大多数人的赞同而心安理得，也不因他们的反对而担心。
43、如果操作过量，即使对市场判断正确，仍会一败涂地。
44、买卖遭损失时，切忌赌徒式加码，以谋求摊低成本。
45、股票市场最惹人发笑的事情是：每一个同时买和同时实的人都会自认为自己比对方聪明。
46、要想获得成功，必须要有充足的自由时间。
47、如果你想要打中罕见且移动迅速的大象，那么你应该随时把枪带在身上。
48、我有一个内部得分牌。如果我做了某些其他人不喜欢、但我感觉良好的事，我会很高兴。如果其他人称赞我所做过的事，但我自己却不满意，我不会高兴的。
49、我一向是不关心大盘涨跌的，我只关心市场中有没有符合我的投资标准的公司。
50、承认错误是件值得骄傲的事情。我能承认错误，只有知错不改才是耻辱。
51、当一家有实力的大公司遇到一次巨大但可以化解的危机时，一个绝好的投资机会就悄然来临。
52、想要在一生的时间获得投资成功，并不需要超群的智商、非凡的商业远见或者内幕消息，需要的是一个能够帮助自己做出决定的较完善的知识框架，和一种排除情绪干扰的能力。
53、不要拼命地为了赚钱去工作，要学会让金钱拼命地为你去赚钱。
54、一定要在自己的理解力允许的范围内投资。
55、如果我只按照自己所理解的行事，而不是要别人告诉我该怎么做，就会既容易又有利可图。
56、当价格开始上扬时，这只股票的交易额越小，情况越乐观。
57、我不会以我挣来的钱衡量我的生命的价值。其他人也许会这么做，但我当然不会。
58、当所有人都疯狂的时候，你必须保持冷静。
59、钱是四脚的，人是两脚的。钱找人容易，人找钱困难。
60、只有“价值错杀”才是便宜，要注意分清楚“价值错杀”与“价值回归”！
导语：关于银行理财产品分析
摘要：我国从上世纪末开始进行银行个人理财业务的探索,至今已有众多理财产品问世.在这方兴未艾的市场上,却陆续出现了零收益甚至负收益的产品,引起轩然大波.人们保本的同时获取高收益的梦想逐渐破灭.就对这次“收益门事件”进行思考，分析导致零收益产生的众多可能因素，并针对性的提出几种解决方法。
关键词：银行；个人理财；零收益
1理财的概念
个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。根据国际理财师标准委员会（CFPBoardofStandards）的定义，个人理财是利用客户的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。即基于客户的收入、支出、资产、负债、保险等财务现状数据和一定的财务假设，综合考虑客户的各种财务目标，进行客户风险偏好的测试和投资组合的调整，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告，以实现客户理财目标的一系列服务过程。本文主要探讨银行理财的内容。
二十世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速发展。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。而在我国的香港特别行政区，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。而国内各银行在个人理财方面也做出了不少的探索和尝试，随着国内银行个人理财服务的逐步发展，个人理财业务逐渐成为国内商业银行产品和服务创新的主要领域。07年开始中国加入WYO后的缓冲期已过，对外资银行全面开放，这使得个人理财市场的竞争进一步加剧，各大银行纷纷推出理财产品，市场进入空前繁荣状态。
2收益门事件原因探悉
就在投资者对理财产品信心十足、向往着高收益的时候，却出现了让人跌破眼睛的“收益门事件”。银行系理财产品出现零收益甚至亏损的案例越来越多。根据西南财大信托与理财研究所最新的报告，继浦发之后，深发展、平安银行类似的6款产品最终也是零收益。2月有近半数中外资银行的QDII（QualifiedDomesticInstitutionalInvestors）产品出现从10％到50％不等的浮亏。之后，东亚银行、渣打银行和中国银行先后暴露出零收益，乃至负收益的理财产品。零收益危机持续扩大。其原因归纳起来有以下几点：
2.1产品设计问题
浦发银行、深发展银行、深圳平安银行几款零收益的理财产品设计极为相似，均是跟港股挂钩，且只有当表现最好和表现最差的股票涨跌幅不超过银行宣传的预期最高收益率时，投资者才能获得收益。该报告认为，银行宣传的.预期最高收益率，只有在产品所挂钩的几只股票同涨同跌时才会实现，这样的概率极小，现实中是不太可能存在的。报告的撰写者李要深说，报告并非指责产品设计有问题，而是认为产品要博取高收益的概率比较低，相对的投资风险比较大。但问题是，这种公式和内在逻辑非常复杂，大多数普通投资者如果不仔细研究复杂的计算公式，并不会意识到自己的投资风险有多大。
2.2信息透明度问题
在中国社科院日前发布的《2008年银行理财产品评价报告》认为目前银行理财市场最明显的特征是信息透明度不高。汇丰、花旗、恒生、东亚等6家中外资银行因理财产品的运作信息缺乏透明度而登上了报告中的“黑名单”。对于具有专业优势与知识的研究机构中国社科院来说，尚且因为理财产品的信息不透明而不得不放弃对更多理财产品的评价。更何况对于一般投资者来说，只能根据市场理财信息对相关银行理财产品作出选择，正确信息的获取更是难上加难了。
其实，结构性产品一般为保本型产品，“低风险，低收益”其最大的特点。其产品的实质是用利息购买期权去博取更高的收益，整体而言，获得最高收益的概率的确是比较小。
其最坏的结果也只是输掉利息而已，因此适合低风险偏好的投资者。但部分银行的理财师在销售产品时，不但不提示产品风险，还利用投资者只关注预期收益的弱点，使用一些“预期收益有多高”等词汇误导客户，银行与投资者之间存在“信息不对称”的现象。
2.3缺乏专业理财人员
由于理财业务是一项综合性的业务，它要求理财人员必须具备渊博的经济和法律知识，全面了解银行、证券、保险、房地产、外汇、税务、教育、法律等方面相关知识，要求理财人员拥有丰富的金融从业经验，具有优良的职业操守、良好的人际交往能力和组织协调能力。现今国内大中城市的中资商业银行推出的理财业务，实际上还较多地停留在业务宣传和简单的一般服务层面上，即只是提供普通的金融产品信息
2.4理财产品销售的监控力度不足
国内对于销售环节还无法进行有效的监控。高风险理财品种，在监管严格的市场中，是严禁不加区分地向所有投资者销售的。报告指出，部分零收益理财产品如果在当初销售时避免不当销售，那么购买理财产品的投资者应该就是完全清楚产品的结构，也认同了产品的设计，并且愿意承担投资损失的风险。这样零收益也就不会造成如此大的负面影响。
尽管在法律层面上，理财产品合同中写明了理财产品是浮动收益，因此投资风险也是自负。但银行理财产品的风险无论是书面提示还是口头提示，都没能产生足够的效果。很多投资者完全不知道面临的风险程度有多高。
3改善的方法
这次“收益门事件”除了警示投资者匮乏投资风险意识之外，更暴露出部分理财产品在销售上存在的重大信息不对称解构“障眼法”。解决商业银行个人理财业务发展的出路成了我们共同探询的内容。
（1）细分市场，设计多种理财产品。
开展个人理财业务，必须对客户群体进行有效的细分，在此基础上确定银行的目标客户群体，并采取差异化的分层服务方式。针对收入稳定、风险承受能力低的客户，设计固定收益或保本型的理财产品；对收入较高、风险承受能力高的客户，可设计高收益的理财产品。在理财业务服务模式方面可借鉴国外银行的成功经验，突破传统业务的柜台服务模式，成立专业理财室。根据不同需求为客户设计综合理财方案，提供特色理财产品，实施一对一的个性化服务。
（2）加快人才培养。
加强投资者教育刻不容缓，尽快建立起一支熟悉金融、保险、税务、法律、证券投资等知识兼具的高素质复合型专业理财员工队伍，为客户提供全面、最佳的个人理财服务。
（3）银监会需加强监管力度。
现有的一些理财产品信息不透明，可能是新兴市场发展中的阶段性缺陷所致，也有可能是操作经验缺乏，甚至操作失误所造成。但也可能有少数理财机构的故意通过蒙骗的手法谋取不义之财。就此而言，对监管机关来说，为保证金融市场的健康发展和市场的“三公”，应该坚决查处，同时在相关制度安排方面，尽早作出监管机制上的应对与规范之举。
（4）增强投资者权利意识。
投资人对自己所投资的理财产品应当享有充分的知情权，其中包括可能收益及与之对应的风险；而理财机构，则有义务将相关产品的风险向投资者予以充分提示。在此过程中，如果理财机构出于自身私利目的，有任何扩大收益与隐瞒风险的行为存在，可以说在性质上应该属于一种侵犯投资者权利的行为。投资者有权依照有关民事法律法规，向有关监管机关与司法机关提出投诉与控告。
参考文献
［1］@林小川,零收益真相:银行理财产品惯用障眼法［N］.21世纪经济报道,2008.
［2］@姚瑜磊,结构性产品零收益危机,小概率的高回报［N］.理财观察,2008.
［3］@何怡,银行理财产品负收益可能性无法避免［N］.法制晚报,2008.
［4］@殷建峰,2007年银行理财产品评价报告［N］.上海证券报,2008.
兼具女性特有的细腻与古典文学的神韵，对人物心理的把握透彻入微，生活的世俗中却处处绽放着艺术化的精致，更弥漫着一种透视人性的苍凉之美，这就是张爱玲的'小说印象。
如同她最有名的一本集子取名叫《传奇》一样，张爱玲的人生的确宛若一部浮世传奇。但无论如何，这位上海才女的惊世才情是不容否认的。备受现代影视青睐，被反复改编成电影、电视剧的《半生缘》、《红玫瑰与白玫瑰》、《倾城之恋》、《金锁记》等作品，早已奠定了她在中国现代文学史上的重要地位。
拥有显赫家世的张爱玲，实在是一个早熟的天才。她当年在上海滩上刚出道时，曾有过这样一句意气风发的名言：“出名要趁早啊！”乍听起来似乎有点刺耳，但细想之下，却跟时下盛行的投资理财很有几分契合。
成名要趁早，投资亦然。早投资，早受益。“早起的鸟儿有虫吃”，“先下手为强”，“领先一步，胜人一筹”，这些俗语可都不是说着玩的。
笔者两个刚毕业时收入差不多的同学，五六年后个人财富差距甚大。究其原因，就是那位现在有钱的主，从一开始就注意投资理财。那位仁兄凡有闲钱，不是买基金就是买股票，原先还不怎么样，甚至还小亏一笔，他也不以为然。坚持了好几年，终于碰到了大牛市，投资的威力开始体现出来了，个人资产连续大翻番，现在买房也不愁了。而另一位从来对投资不闻不问的同学，虽然收入也不算低，可如今手里的钱凑个购房首期都还差一截。投资对于个人生活的意义，委实不可小觑。
投资越早，越早受益。社会发展越来越快，竞争压力不断加大。物价上涨、房价居高不下、开销越来越大……光靠人赚钱是不够的，还得注意钱生钱——打投资理财的主意才行。就像时下流行的说法：“你可以跑不过刘翔，但你至少要跑赢ＣＰＩ！”同样是钱，须知今年之百元不如明年之百元，手里的钱要是不进行投资理财，就会随着时间的流逝、物价的上涨，而慢慢贬值。
奉劝那些刚步入社会的新人，不怕收入少，就怕不投资。哪怕每次投资只有一两百元，也比让钱闲置着好得多，更不会在不知不觉中花光了。现在很多银行推荐的基金定期定额投资，门槛不高，重在长期，日积月累，聚沙成塔，且省却选时之劳心，很适合作社会新人投资理财的首选。
没有张爱玲的过人才情，出不了名也无关紧要，只要把握好了投资理财，你的生活一样可以快乐而精彩。无名又何妨，投资要趁早，早早办一份基金定投，助你步入轻松理财的人生。
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